El seguro europeo estima “inadecuado” un índice de liquidez para la industria

La Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS) está desarrollando una propuesta para crear un índice de liquidez de Seguros, al que el seguro europeo, Insurance Europe, ha presentado sus objeciones.

En concreto, la IAIS quiere desarrollar métricas de liquidez para evaluar las exposiciones de las aseguradoras, con el objetivo de evaluar y mitigar la acumulación de riesgo sistémico en el sector de seguros global.

Desde Insurance Europe se estima que esa métrica tendría un valor limitado, ya que sus debilidades “incluyen una pérdida de información sobre desajustes entre las necesidades de liquidez y las fuentes, y una falta de sensibilidad al riesgo. En particular, sería inapropiado aplicar el ILR más allá del ejercicio de seguimiento global a los efectos de la regulación microprudencial”.

Además, consideran que “se requiere una comprensión profunda de las fuentes y necesidades de liquidez para comprender los perfiles de riesgo de liquidez individuales de las aseguradoras, lo que no haría un ILR basado en factores contundentes. El riesgo de liquidez ya está bien gestionado debido al modelo de negocio de seguros, las disposiciones reglamentarias existentes y el enfoque integrado de las aseguradoras para la gestión de liquidez y riesgo. Además, los grupos aseguradores han establecido prácticas de gestión del riesgo de liquidez y marcos de liquidez adaptados a las características y naturaleza de su negocio”.

Para evitar un aumento injustificado de la carga para las empresas, Insurance Europe propone que “la IAIS aproveche los marcos de liquidez internos existentes de las aseguradoras y promueva las mejores prácticas de la industria”.

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